Argument I: Ein Sparplan-Rechenbeispiel

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Der Einsatz börsengehandelter Indexfonds im Vermögensaufbau kann durch verschiedene Argumente gerechtfertigt werden. Ein ganz wesentlicher Vorteil von ETFs gegenüber klassischen Investmentfonds mit aktivem Management sind die deutlich geringeren Gebühren. So entfällt nicht nur der beim Erwerb fällige Ausgabeaufschlag, sondern auch die laufenden Verwaltungsgebühren, die unmittelbar vom Fondsvermögen abgezogen werden, fallen bei passiv gemanagten Indexfonds deutlich geringer aus als es ansonsten der Fall ist.

Ein einfaches Rechenbeispiel verdeutlicht die signifikante Auswirkung der geringeren Kosten auf das Ergebnis des Anlegers: Ein Investor, der über einen Zeitraum von 30 Jahren jeden Monat 250 Euro in einen klassischen Aktienfonds einzahlt, der eine durchschnittliche jährliche Rendite in Höhe von 8,00 Prozent erwirtschaftet und dabei laufende Verwaltungsgebühren von 1,5 Prozent verursacht, kann sich am Ende seiner Sparbemühungen über ein Vermögen in Höhe von knapp 270.000 Euro freuen. Wird ein ETF erworben, der eine identische Rendite generiert und dabei geringere Verwaltungskosten in Höhe von lediglich 0,15 Prozent im Jahr verursacht, besteht nach den 30 Jahren ein Vermögen von rund 345.000 Euro. Die Entscheidung zugunsten eines ETFs zahlt sich für den Anleger demnach in Gestalt eines Vermögensunterschiedes vor Steuern von 75.000 Euro aus. Die Erwerbskosten, die bei aktiv verwalteten Fonds aus dem Ausgabeaufschlag und bei ETFs aus den Ordergebühren bestehen, wurden hier nicht berücksichtigt.

Webtipp: Praktikumsbericht

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